「民間信用貸款推薦」一直是很多需要資金周轉的人,在遇到創業、買房、醫療等情況時,搜尋的相關資訊,在借貸時該如何挑選民間借貸公司,以及避開陷阱呢?
想要為品牌增加更多曝光?點選下方按鈕讓聚評幫你寫評測文!
民間貸款是什麼?其範圍包括哪些?
「民間貸款」是指向非銀行金融機構借貸的資金,相較於銀行貸款,民間貸款的借款條件較低,因此在取得資金上也較為方便。
而民間貸款的種類繁多,有些是政府立案的合法金融機構,提供信用貸款、汽機車貸款及房屋貸款等多元化的金融服務,或是由代書業者協助向民間貸款業者媒合借貸的公司服務。
5 大常見民間貸款種類方案
民間貸款的方式會因為不同公司提供的各種方案而有所不一,但以下 5 種貸款方案,對於大部分的民間貸款企業及貸款者來說,都是常見的諮詢選擇:
信用貸款
信用貸款是一種以借款人信用為依據的貸款,通常不需提供抵押品,民間貸款公司會根據個人的信用狀況及還款能力綜合評估後,提供一筆資金。
而大部分人常說的「小額貸款」,其實也算是信用貸款的其中一種貸款方式。
代書貸款
代書貸款是一種民間借貸方式,由代書業者從中協調撮合借款人和放款人,借款人可以透過代書業者向民間貸款公司、銀行或代書業者本身申請貸款。
代書貸款的優點是申貸條件較寬鬆,審核速度較快,適合有信用瑕疵或急需資金的借款人,缺點則是收費部分可能較高。
房屋貸款
房屋抵押貸款是一種以房屋作為抵押品的貸款方式,貸款人將名下的房屋抵押給融資公司、民間貸款企業或是銀行等金融機構,即可取得貸款資金。
由於大部分房屋具有較高的資產價值,因此房屋抵押貸款對於貸款企業的風險較低,還款利率也可能有較低的協調空間。
汽機車貸款
汽機車貸款是一種以名下的車輛作為擔保品,向銀行或融資公司申請貸款的金融商品,其原理與房屋貸款相似,都是以資產作為抵押以取得資金。
汽機車貸款的貸款金額、利率,會依據車輛的相關條件進行評估,一般來說車齡較新、里程數較少、車況較佳的車輛,可貸款的金額較高、利率也較低。
手機貸款
手機貸款是一種以手機作為擔保品的融資方式,在現代社會中,手機已成為人們日常生活不可或缺的工具。
當人們需要臨時小額資金週轉時,手機貸款是一種相對容易的選擇,與汽車、房屋等傳統貸款方式相比,手機貸款的審核條件通常較為寬鬆,貸款額度也較低。
另外,有些貸款機構允許申貸人在貸款期間繼續使用手機,這也是手機貸款一大方便之處。
8 間民間信用貸款推薦,解決貸款需求就看這!
雖然上述介紹的不少的貸款方案供大家參考,但除了貸款方式,選擇貸款公司也是一個重要的環節,好的借款平台可以幫助客戶在發生資金周轉不靈時,快速取得資金、合理利率,解決燃眉之急。
相反的,若選擇了不肖的借款平台,則可能面臨高利息、暴力討債等問題,甚至因此陷入債務危機。
因此在申請貸款之前,各位借款人應謹慎選擇合適的借款平台,或是也可以直接參考以下本文整理的 8 家優質借貸公司:
鈔優貸
鈔優貸是一家以客戶為中心的金融服務公司,致力於提供個人和企業客戶多元化的貸款服務,我們深知每位客戶的需求都不同,因此我們提供詳細且簡易的申請流程、靈活的還款方式、優惠的利率和貸款金額,並由專業的貸款顧問協助您爭取最優惠的條件。
多年辦理貸款的豐富經驗
鈔優貸擁有多年貸款代辦實務經驗,專為客戶提供專業、便捷的貸款服務,我們深知每位客戶的資金需求都不同,因此我們會仔細了解客戶需求,並提供最適合的貸款方案。
滿足不同的貸款計劃
除了多年的協助貸款經驗,鈔優貸也致力於為客戶提供全方位的貸款服務,不論是較多人推薦的小額信用貸款,或是文章上述介紹的房屋貸款、信用貸款、汽機車貸款、代書貸款,都可以尋找鈔優貸來為你找到解決方案。
專業團隊卓越服務
鈔優貸以專業、負責、同理心作為核心價值,致力於提供最適切的貸款服務,以協助客戶解決資金需求。
我們擁有豐富的貸款經驗,長期深耕高雄市場超過 15 年,深刻理解當地市場需求,解決客戶所有貸款相關問題的同時,也不忘實踐追求卓越服務的精神。
免費客戶諮詢服務深入瞭解方案
有些貸款代辦公司會在提供諮詢服務之前,先向客戶收取諮詢費,這對客戶來說並太公平,因為貸款都還沒有成功就先要付錢,想必不論是心情或是金錢付款上,都會讓客戶感到不太開心。
而鈔優貸的諮詢服務是完全免費的,客戶只需在官網填寫諮詢表單或加入官方 LINE 帳號,即可獲得一對一專業諮詢。
好 X 貸
好事貸是從 2017 年開始經營的貸款平台,公司有多位房貸經理團隊,以及二胎房貸、房屋增貸等多種服務,是間主打房屋相關貸款的貸款企業。
貸 X 生
貸先生是一家專業的貸款服務公司,擁有超過 20 年的銀行金融經驗,公司團隊由經驗豐富的理財顧問規劃師、代書、地政士和法律顧問組成,協助為客戶提供專業、快速的貸款服務。
元 X
元展貸款有著幫助超過上千位客戶的成功案例,同時公司也有協助幫忙規劃風險、制定投資計畫,以及協助債務整合的各種專員協助,幫助貸款者找到適合的貸款方式。
易 X 網
易借網是彙整了超過萬個貸款業者的大型平台,提供完整的貸款資訊,讓客戶可以在平台上輕鬆比較各家業者的條件,找到最適合自己的貸款方案。
元 X 貸
元滿貸致力於為客戶提供「誠信、保密、快速、安全」的貸款服務,公司團隊熟悉金融市場變化和各項銀行產品,能夠針對客戶具體情況提供合適的貸款方案。
貸 X 旺
貸錢旺提供多種貸款資訊,涵蓋土地二胎、客票融資、支票借款等各種服務,以滿足客戶多元的借款需求。
騰 X 金融
騰富金融提供全年無休的 24 小時專業客戶服務,隨時為你介紹急需資金週轉或貸款規劃的親切專業協助。
公司提供多元的貸款方案,秉持「快速撥款、息低保密」的理念,讓客戶能夠安心借款,輕鬆應對還款壓力。
📖延伸閱讀:7 家線上借款平台選擇,挑選最佳線上借錢平台看本篇!
簡單 5 步驟看懂民間信用貸款流程
對於第一次閱讀本篇文章的人來說,可能有些人已經熟悉貸款的具體流程怎麼進行,但相信也有一部分的人不太清楚,而對於不知道貸款流程如何進行的人,也可以從以下 5 個簡單步驟來認識:
接洽諮詢
首先你需要選擇一家合法立案的民間貸款或是貸款代辦公司,來協助你做諮詢方案了解的動作,你可以透過網路搜尋、親友推薦或向銀行詢問等方式,來尋找合適的貸款公司。
在諮詢階段,客戶也可以向公司詢問關於利率、方案、額度等方面的資訊。
準備資料
在諮詢完成確定客戶的貸款方案後,接著就會需要貸款者提供身分證、健保卡、薪資轉帳證明、扣繳憑單、勞保明細等收入證明的相關資料,讓公司能夠順利核貸。
等待審核
當然準備完資料送審後,也是需要等待金融機構確定是否允許核貸的,而審核過程短則 1 至 3 天,長則可能需要幾個禮拜。
確認核貸
當銀行通知貸款者審核通過後,便會通知本人消息,並進行對保動作,待確認貸款內容無誤後,即可進行簽約程序。
確認撥款
最後簽約完成,貸款公司就會將款項撥入客戶的指定帳戶,而如果是代辦貸款公司協助辦理的話,則是會收取先前確認的所需費用。
小心這些民間貸款陷阱操作!
對於貸款人來說,可以順利找到合法且適合的貸款公司及方案,自然是相當順利的一件事,同時本文也需要提醒各位,如果遇到以下 4 點情形,可能就需要提高警覺心,以免遇到不肖業者的操作陷阱囉!
警示帳戶確認
警示帳戶可說是相當常見的貸款詐騙手法之一,對方會利用各種理由誘騙受害者透露個資,例如說要確認帳戶是否為警示帳戶、或是要辦理貸款需要驗證帳戶等,要求被害人提供存摺、提款卡及密碼。
一旦詐騙集團取得了被害人的帳戶資訊,就會將其用於詐騙其他民眾,並將騙來的錢轉入原先被害人的帳戶中,隨後詐騙集團就會將騙來的款項領走。
此時,如果後續的被害人報警,警方就會將該帳戶的主人,也就是本應為「貸款客戶」的人移送法辦。
宣稱強力過件
對於一些有急迫性需要金錢的人來說,詐騙集團也深知這點,並且會利用此心態來作為詐騙心理。這是什麼意思呢?
對方會宣稱幫忙強力過件、信用瑕疵也可貸等話術,讓被害人同意貸款。接著詐騙集就會向被害者收取幾萬塊的「服務費」就捲款逃離,或是提供不合理的還款利率逼迫還債。
注意是否有違約金
許多貸款業者為了吸引客戶,會在貸款初期提供較低的利率,但同時也會設定高額的提前清償違約金,這就造成即使貸款人在還款期間有能力提前還清貸款,也可能需要支付高額的違約金,造成不必要的損失。
在申請貸款時,除了注意利率的高低之外,也要留意提前清償是否需要支付違約金,如果貸款合約中有提前清償違約金的條款,貸款人應仔細評估違約金的金額,並將其納入整體貸款成本的考量中。
短期低利率活動
最後「短期的低利率」貸款,則是可能涵蓋在上述的違約金借款中,金融機構一樣會主打在前幾期提供非常低利率的還款利率,接著在後面的期數就拉高利率,導致貸款人以為前面優惠有賺到,殊不知荷包都被後幾期的利率給掏空了。
📖延伸閱讀:信用貸款心得大公開!詳細分析讓你貸得安心、用得放心!
民間貸款推薦 ptt 都這樣做!
民間貸款推薦的貸款方式有非常多種,但身為貸款者的大眾網友們,在 ptt、dcard 等論壇上分享又是如何呢?
對於貸款的方式來說,大家其實會選擇的都是「信用貸款」比較多,因為會遇上借貸的情況,大多數都是因為緊急事件、急需用錢。
而對於平時沒有儲蓄習慣的人來說,要應對這些事情最好的方案,就是尋找小額信貸來做資金周轉。
因此如果你也是需要小額貸款來做周轉,甚至是挑選適合的貸款方案,那也不妨聯絡評價優良的代辦貸款公司,為你找尋合適貸款方案喔!
民間信貸推薦怎麼選?|常見問題
民間信貸推薦總整理|聚評觀測站
文章最後還是要提醒各位,雖然市場上存在非常多種貸款公司,但無論需求再怎麼著急,還是要記得選擇具有經營多年相關經驗,同時又可為客戶提供優良方案的貸款公司為主喔!
或是如果你也有金融機構公司想要推廣的話,歡迎與我們分享,我們將會在未來的文章中,推薦給更多人喔!