許多人可能因為個人信用評分較低，或貸款目標金額過高等原因，無法向銀行成功申請貸款，這時就可以考慮貸款代辦服務！
本文將詳細介紹貸款代辦費用要多少？貸款代辦是什麼？及挑選適宜的貸款代辦公司需要注意哪些條件！
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貸款代辦是什麼？他們提供怎麼樣的服務？
貸款代辦公司是一種提供貸款金融服務代辦公司，也可稱作「貸款顧問公司」，當客戶有資金需求需要貸款而找貸款代辦公司協助時，會由代辦公司協助借款人，向金融機構申請貸款。
而這中間代辦公司會收取提供服務的一定費用，但他們可以幫助借款人找到適合的貸款方案，並提高貸款申請的成功率，而以下是大多數貸款代辦公司會提供的服務項目：
首先貸款代辦公司會先與客戶做詳細諮詢，了解客戶目前的需求及狀況，並評估借款人的資格提供適合的貸款方案，諮詢過程中如果任何貸款相關疑問，也可以隨時向對方詢問。
第二項「貸款申請」，是在諮詢完客戶的需求後，貸款代辦公司會由專業的貸款顧問協助客戶申請貸款，貸款顧問會根據客戶的個人條件和需求，為客戶匹配最合適的貸款方案，並協助客戶辦理貸款手續。
在貸款審核通過後，公司會協助客戶辦理貸款手續，包括與銀行簽訂貸款合同、辦理抵押登記、放款等，貸款代辦服務可以幫助客戶節省時間和精力，提高貸款成功率，其中包刮審核進度查詢、合約審查、處理放款手續、提醒客戶按時還款等等。
貸款公司和貸款代辦的差別在哪？
許多人第一次聽到「貸款公司」和「貸款代辦公司」，可能會因為名字有點相似而造成混淆，但其實兩者是不同的喔！
貸款公司和貸款代辦的差別，主要在於貸款公司是直接向借款人放款，而貸款代辦是幫助借款人找到合適的借款機構，也就是有點像「中間人」的角色。
貸款公司通常會像是銀行、信用合作社或其他民間機構，擁有自己的資金，並可以直接向借款人放款，而貸款代辦是不直接向借款人放款，而是幫助借款人找到合適的貸款公司機構。
而幫助客戶提供服務時，貸款代辦公司會向借款人收取一定比例的手續費，但是貸款代辦可以幫助借款人找到更適合自己的貸款公司，同時幫助借款人提高貸款的成功率。
貸款代辦費用有哪些？貸款前你需要知道的 3 種費用！
當代辦貸款公司成功幫助借款人貸款後，除了會告知借款人放款是否成功，同時這中間的過程，也會向客戶收取提供服務的費用喔！
而大部分的貸款代辦公司，通常會收取以下 3 種費用：
手續費
貸款代辦公司通常會向客戶收取一定金額的手續費，而手續費的收取方式和費用，會根據貸款金額、公司收費方式等因素而有所不同，有些公司會是僅收取核准後費用為主。
諮詢費
最後一項諮詢費，並不是每間貸款代辦公司都會收取，部分代辦公司可能會收取約數千元不等。
但通常合適的貸款代辦公司會以收取核准後費用，或是貸款金額百分比占比數為主。
如何挑選合適的貸款代辦公司？
挑選貸款代辦公司時，必須尋找有金管會核准的合法公司進行服務諮詢。
但現今社會的各種詐騙案層出不窮，甚至在各種科技進步的幫助下，會以假冒簡訊、假貸款公司等方式來誤導民眾，而以下是當你尋找貸款代辦公司時，需要注意的 6 大事項！
對方是否為銀行黑名單
通常會選擇貸款代辦的客戶，可能本身信用會是較低的狀態，因此銀行不接受其貸款申請，轉而尋找貸款代辦公司協助。
而為了避免銀行阻止貸款，一些代辦公司可能會非法地篡改申貸人的授信資料，然而這種行為一旦被銀行發現，將會帶來一系列負面後果，如被列入黑名單、信用損壞、面臨虛假文書的指控等，並且對日後借款情況產生不良影響，讓借款變得更加困難。
費用解說
除了注意與銀行合作關係外，確保代辦公司是否清楚列出收費價格，而不是對金錢方面遮遮掩掩或不清楚地向顧客收費，也是非常重要的。
如果在諮詢時，對方解釋收取的費用不清不楚，可能會讓顧客在事後付款時發現，怎麼多了許多款項要支付，例如在第一次交談時要求支付費過高諮詢費用，或是在事後突然增加費用並要求匯款。
貸款代辦公司，通常不會在尚未送件審核和撥款前收取任何費用，或是會採用核准通過後，才統一收取所有服務費用的模式，這些措施可確保客戶的權益得到保障，並避免不必要的經濟損失。
利率過低或過高
在正常貸款審核條件寬鬆的情況下，貸款收取費用利率略高於銀行情況是正常的，而非法機構可能會將貸款門檻設定得非常低，結果導致高利息的貸款，這樣的後果可能會帶來沉重的負擔，反而使借款人陷入另一個困境。
要求特定文件
如果貸款代辦公司要求提供你的存摺、密碼、提款卡、印章等重要文件時，要特別留意該公司的合法性。
一般來說貸款代辦公司辦理貸款時，不會需要提供這些證件，只有在簽約階段現場核對身份即可。
此外若代辦公司要求提供銀行存摺並聲稱這樣可以提升信用分數，請不要輕易答應！這可能會讓你成為警示帳戶或詐騙共犯，從而使你更難向銀行借貸。
流程解釋不清
專業的貸款代辦公司會提供完整的審核條件和流程，如果發現某家代辦公司的審核條件非常簡單，甚至只需要一個身分證就可以申請貸款，那就需要特別留意確定其是否為合法的代辦公司。
這樣的公司可能是利用低門檻高利率來換取收費，也有可能會濫用你的身分證做非法行為，存在很大的風險，因此我們應該保持警覺，避免因不法代辦公司帶來的潛在危險。
有無官方網站
通常正規的貸款代辦公司，會擁有詳細的聯絡方式及公司的企業形象網站，讓客戶在第一時間，可以了解該公司有哪些服務項目，以及有何種聯絡方式可以選擇。
如果一家貸款代辦公司，只有單純一種聯絡方式，且沒有其他的相關參考資料及服務項目，那麼可能就要稍加注意囉！
在台灣代辦貸款違法嗎？
當我們在尋找貸款代辦的公司時，難免會擔心尋找的公司是否為詐騙或是違法的經營公司，那麼在台灣經營的貸款代辦企業是違法的嗎？
因此如有需要找尋貸款代辦公司的需求，記得要查明對方是否是金管會核准的合法貸款代辦公司，在進行諮詢喔！
貸款代辦步驟如何進行？
當客戶尋找貸款代辦公司協助貸款時，對方會根據借款人的個人條件，為借款人尋找最適合的貸款方案，而貸款代辦步驟通常會是呈現以下程序：
瞭解貸款需求
首先，貸款代辦公司會確定你需要貸款的目標是什麼及需要多少金額。
不同的貸款類型可能有不同的用途，例如個人貸款、房屋貸款、車貸等。
搜尋貸款選項
接著就是為客戶搜尋可以貸款的合法機構，研究不同的貸款選項，包括不同的銀行、金融機構或信貸公司，比較他們的利率、貸款條件、還款期限等。
確認資格條件
找到了合適的貸款選項後，接著必須檢查你是否符合貸款的資格條件，通常銀行或金融機構會考慮你的信用記錄、收入、工作穩定性等因素來判斷你是否有能力償還貸款。
提交申請
選定合適的貸款機構後，就可以填寫貸款申請表格，表格內容可能會需要提供個人資訊、收入證明、財務狀況等文件，依公司諮詢提供的條件為主。
簽訂合約
如果你的貸款申請獲得批准，貸款機構就會提供貸款合約進行貸款確認。
但記得在簽署合約之前，請詳細閱讀合約內容，了解利率、還款方式、還款期限等條款，才不會造成自身的吃虧喔！
放款與還款
一旦合約簽署完成，貸款機構會將貸款金額匯入你的帳戶，在貸款還款期間，也請記得要按時還款，以避免罰息和負面信用記錄。
申請貸款一定要透過代辦代書嗎？
正常情況下，申請貸款可以直接向銀行或融資公司申請，也可以透過代辦代書申請。
直接向銀行或融資公司申請貸款的優點是手續簡單，可以節省時間和費用，但是如果你不熟悉貸款流程，或是個人銀行貸款信用評分較低，那就可以考慮尋找貸款代辦公司。
透過代辦代書申請貸款的優點，是可以獲得專業的諮詢和協助，提高貸款的成功率，但是代辦代書通常會收取一定的費用，所以在選擇代辦代書時要注意費用的合理性。
如果你有貸款需求，建議在向銀行或融資公司申請貸款之前，先做好功課，了解貸款的種類、利率、手續費等相關信息，同時也可以諮詢一些專業的貸款顧問，以獲得更全面的資訊。
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