出了社會後，買車成為不少人必要的需求，不論是買新車或中古車，絕大多數人都有辦理車貸的需求，不過根據多種原因車貸利率可不同，車貸利率多少合理呢？有哪些因素會影響車貸利率，車貸種類又有哪些？趕緊看本文一次幫大家解答！
車貸利率怎麼算？先瞭解這 3 大車貸種類！
影響車貸利率高低的因素有很多種，根據車貸的種類也會有所不同，我們可以先瞭解這 3 個主要的車貸種類：
新車貸款
新車貸款即是指購買全新汽車時申請的貸款，一台新車動輒幾十萬至上百萬，大部分人在購入新車時都會支付頭期款，剩餘部分則是申請貸款分期攤還。
中古車貸款
中古車貸款也稱二手車貸款，即是指購買中古車時申請的貸款，雖然中古車價格相對低，不過許多人也會選擇先支付一定比例的款項，剩餘部分同樣申請貸款分期攤還。
原車貸款
原車貸款則與前兩種汽車貸款都不同，原車即是指車貸申請人原先就已經持有該輛汽車，先前為了購買該輛汽車所申請的貸款也已經還清，如今又為了借款，而將該輛汽車作為抵押品以獲取借款。
說明完以上 3 種不同的車貸種類，接著我們為大家整理了這 3 種車貸種類分別對應的利率範圍：
[wptb id="71574" not found ]車貸利率多少合理？影響車貸利率 6 大因素
看完上表，相信大家對於車貸利率已經有個大概的認知了，不過車貸利率並不是固定的！我們從上表可以看到利率最低至最高甚至可能相差 6% 以上，這些都會依照個案狀況有所不同，通常車貸利率會受到以下 6 個因素影響：
財務狀況
不論是任何一種借貸，金融機構最重視的就是申請人是否有能力還款，因此財務狀況也會大大影響到車貸的利率喔！
一個有穩定工作、固定薪水、存款，且財務支出狀況都很合理的人，通常會被認為財務狀況好，因此具備較好的還款能力，因此就有可能獲得比較低的利率。
信用評分
信用評分來自於聯徵中心，是銀行及其他金融機構評估貸款申請人信用風險及還款能力的重要指標。
若準時繳交卡費、有穩定薪水、存款等正面的財務往來行為，信用評分較高，代表信用狀況較佳，通常也能被給予比較具有競爭力的貸款利率。
車輛價值
車輛的新舊及狀況會直接影響車輛價值，而車輛價值的高低則會直接影響著車貸利率。
車輛價值越高，金融機構在抵押貸款時的風險越低，因此可能會提供較低的利率，也就是說越高價的車輛利率通常越好，新車的車貸利率通常優於中古車。
貸款期限
貸款期限是指合借貸雙方訂定的還款時長，越長的還款時限代表著金融機構要越久才能取回借款，時間越久風險也越大，因此貸款期限越長，利率可能會越高。
而貸款期限越短，則可能會有較低的利率。
貸款比例
貸款比例是指購買車輛的總價值及申請貸款的金額比例，比如說一輛 100 萬元的車，申請人支付兩成頭期款，剩餘八成申請貸款，貸款比例即是80%。
一般來說貸款比例低，比較容易獲得較低的利率，這代表貸款申請人有能力支付更高比例的頭期款，因此還款能力也較高。
貸款金額
貸款的金額大小當然也會影響到利率喔！相較於 5 萬、10 萬等小額貸款，上百萬或上千萬的貸款相對來說更不容易還清，還款年限也會相對長，因此通常而言較大的貸款金額會有較高的還款利率。
4 大車貸申請管道，小心車貸利率陷阱！
看懂車貸種類、車貸利率及影響利率高低的因素等基本資訊後，有申請車貸需求的你還不知道去哪申請車貸？銀行過件好難，卻又不知道哪裡申請貸款好過？那麼以下內容大家可要仔細看啦！
銀行
銀行是最普遍的車貸管道，是屬於由政府管理的金融機構，有專門的法規來管理銀行的所有業務，因此各項業務審核都相當嚴格。
銀行是所有金融機構中提供最低利率的車貸管道，借貸風險也較低、較有保障，不過因為受到嚴格監管，任何借貸申請人都必須經過聯徵查詢，調查貸款申請人的背景及信用評分，因此即便申請車貸也有一定機率不會審核通過。
融資公司
融資公司次於銀行，相對較好的車貸管道，很多人會誤以為融資公司是地下錢莊，但其實正規融資公司也是依照台灣法律合法成立的股份有限公司喔！
融資公司通常會提供很多種貸款類型，貸款利率普遍比銀行高，也會有手續費、服務費等額外費用，因為不受公家機關監管，因此車貸審核比較寬鬆，貸款過件率較高。
貸款代辦
貸款代辦實際上不是借貸單位，而是「協助」借貸的單位，因此又可以稱作貸款顧問公司，當客戶有資金需求時，若向一般的借貸單位借錢有困難，也可以諮詢貸款代辦公司哦！
貸款代辦專員會先與客戶初步諮詢溝通，瞭解借貸人的貸款需求後，協助借貸人準備貸款資料，並代理借貸人向借貸機構申請貸款，申請通過後由借貸機構直接放款給借貸人，並收取一定比例的服務費或代辦費。
通常貸款代辦可以協助信用評分較低、財務狀況較不樂觀的人申請貸款，幫助提升貸款的過件率。
辦理車貸該具備哪些條件？
選定好申請車貸的管道，相信各位都還一頭霧水，不知道該怎麼申請車貸，也不確定自己的資格是否能夠申請車貸？那麼接下來的內容各位可務必要做筆記喔！
有些人誤以為自己信用評分高、收入穩定就一定可以申請貸款，但畢竟要先通過審核，才能談利率高低，所以若想要申請車貸，當然基本資格條件要先符合才能申請！貸款條件主要有以下 2 點：
滿 18 歲的完全行為能力人
根據現行民法規定，滿 18 歲屬於成年人，申請貸款的最低年齡至少要滿18歲，而且必須是「完全行為能力人」才被法律認定有能力可以管理自己的事務，因此必須同時具備「滿 18 歲」及「完全行為能力人」這兩項資格才符合最低的車貸申請門檻。
不過各位要注意，18 歲屬於法律規定的最低門檻，如果是向銀行以外的民間單位申請貸款，或是委由代辦申請，關於年齡的規定可能有所不同。
車輛登記在申貸人名下
第二個重點是，申請車貸的車輛不論是新車、中古車，還是申請人原本就擁有的原車，車輛都必須是登記在申請人名下才能申請貸款哦！如果車輛不是屬於自己的就無法貸款，也就是說規定上是沒有辦法幫他人的車輛申請貸款的。
最完整車貸申請流程一次看懂！
申請資料都準備好後，趕緊一起來看看申請車貸的流程。貸款流程其實沒有想像中這麼複雜呢！
車輛估價
全新車通常會以成交價計算，而中古車及原車則是由專人進行估價，確認車輛的價值後，即可確認貸款的比例及金額。
提交申請
選定貸款管道後，開始準備個人身分證明文件、財力證明、車輛相關資料等文件，在準備資料的過程中如果有困難，也可以直接找貸款代辦公司協助辦理喔！
電話照會
送交車貸申請文件後，借貸單位將會審核借貸資格條件，打電話給申貸者確認資料真實性，並做簡單口頭調查。
對保簽約
如果確定資格符合借貸條件，申貸人也同意貸款利率及貸款額度，雙方將會約定時間確認契約內容，確認後進行簽約。
簽訂合約
如果你的貸款申請獲得批准，貸款機構就會提供貸款合約進行貸款確認。
但記得在簽署合約之前，請詳細閱讀合約內容，了解利率、還款方式、還款期限等條款，才不會造成自身的吃虧喔！
確認撥款
合約簽訂後，借貸單位就會將款項匯入申貸人的指定帳戶。
申請車貸這 3 大重點務必注意！
本文閱讀到這裡，大家都完整瞭解申請車貸的所有資訊了嗎？不過最後我們還要提醒大家，不論是申請車貸或是其他種類貸款，以下 3 個重點在簽下貸款契約前可務必要注意！
貸款利率
貸款利率是貸款中最重要的！特別是貸款利率是「月息」還是「年息」非常關鍵，如果看到非常低的利率千萬不可開心得太早，因為這有可能是月利率喔！
利率即使差 0.1%，代表的可能是要多還幾萬元的利息，因此簽約時務必要注意合約上的利率是否與事前約定的利率相同。
綁約期限
還款期限會影響到利率及每期繳交的還款，另外也要注意綁約期限，也就是限制清償期為多久，有些人會在預計還款期限前就提前把貸款繳清，不過提前清償貸款會減少銀行的利息收入，因此有的契約上會限制不可提前還款，這部分申貸人也要特別留意囉！
手續費
通常借貸機構會向申貸人多收取一筆手續費，特別是融資公司或地下錢莊的手續費比例可是很高的！大多數的貸款代辦公司還會向客人收取服務費及貸款核准後的費用，因此額外的費用可是相當可觀的。
若要找貸款代辦公司，建議大家可以找額外費用較低的代辦公司，像是永心借貸在為客人代辦貸款時，只收取申辦核准後的費用，不會再另外收取服務手續費，幫客人減輕了還款的負擔，歡迎點擊下方按鈕立即諮詢！
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